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「人生100年時代」、資産形成の重要性は増しています。早いスタートが成功のカギ。

将来に備えて準備したいんだけどどうしたら…
株？投資信託？よくわからないから怖い…
iDeCo・やつみたてNISAの仕組みがわからない…
そもそも、何から始めて良いのかわからない…

自助のよる「資産形成」のニーズは高まりつつあります。

「老後2000万円問題」など公的年金に対する懸念が根底にありますが、漠然と資産形成と言っても簡単に成功するものではありません。

大きな理由の1つは、人間は「現在バイアス（目の前にある事柄を過大に評価してしまう傾向」があります。「ダイエットしなければとわかっていても、目の前にあるスイーツを食べてしまう」などがそれの当たります。

また、人間の脳は(10年・20年先など)一定以上先の将来を自分のものして考えることが苦手なので、楽観的に判断してしまいます。60歳以上や退職が近くなってから真剣に考えるのは、このためです。

資産形成のコツは「時間を有効に使う」ことです。時間は誰にも平等に与えられた唯一のものです。

この時間をフルに使いお金に働いてもらうことが大切です。

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お客様の将来設計（ライフプランニング）ための計画と方法をプロのアドバイスで。

将来に備えてお金を増やしたいけどどうしたら…
株？投資信託？よくわからないから怖い…
どれくらいのお金を運用すればいいのかな？
親の遺産を運用したいけど誰にも相談できない…
子どもや孫に資産を残してあげたいけどどうしたら…

お金に余裕がある時は、お金をお金のままで置いておかず、お金を運用することを考えるべきです。

でも運用って、よくわかりませんよね。

人生100年と言われますが、本当に100歳まで生きるかもわかりません。でも、平均年齢までのプランで大丈夫？

これから(特にセカンドキャリアの方)は、平均寿命ではなく、平均余命で計画を立てるべきです。

お金のプロであるファイナンシャルプランナー(FP)が「守るお金」と「挑むお金」を明確にして、ライフプランをベースにしたアドバイスをいたします。

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わかりにくい保険の見直しを中立なお金のプロがアドバイス。

毎月の保険料の支払いが大変！
今の保険で将来大丈夫なのかな？
正直、自分がどれくらい保険に入っているのかよくわからない
若い時に入ったままほったらかしだけどいいのかな？
家族が増えたけど、いまの保険で大丈夫なのかな？

保険って、自分ではどうしようもない人生の大きなお金のリスクを、小さな掛け金で回避できるとても便利、上手に使えば本当に人生にとって有益です。万一、起きてしまったら人生を左右するイレギュラーな出来事に備えるのが保険本来の仕事です。

そのため、「何のため」を明確にすることが大切です。漠然と選んだり加入するものではありません。

つまり…

「備えなくても良いリスクや貯蓄で対応できるアンラッキーに対して保険料を払うのはもったいない」、一方で「備えなくてはならないリスクに対して保険でカバーしていないのは危険」ということです(そのため、保険の見直しは簡単に短時間で解決できるものではありません、家計の見直し（ライフプランニング）とセットになる場合がほとんどです）。

保険（特に、生命保険）は人生で「不動産」の次に高額な買い物になる可能性が高いことを忘れてはいけません。

目に見えないものだけあって、その仕組みがわかりにくい。「知り合いだから…」「保険料が安いから…」と安易に加入することは考えものです。どんなリスクがあってどのように備えなければならないのかを一緒に点検しましょう。

また、今後は「老後の資産形成」と一体で考える必要もあります

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